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黑帽思维为你解析【信用卡】的分期利息

3298 人参与  2019年06月14日 12:07  分类 : 网赚资讯  评论
百姓之所以觉得信用卡可怕,
 
是因为国人平均的数学水平不高。
 
给出稍微复杂一点的算式,就一脸懵逼。
 
信用卡利率,融资成本
 
死扛最低还款额—-18%
 
分期—-14~15%
 
促销期分期—-10~12%
 
循环套卡—-4~5%
 
以浦发银行为例。
 
12期的“手续费”为0.74%,如消费12000元,分12期还。
 
 
 
分期12000元,在还款过程种,本金是逐步减少的。
 
1月欠款12000元
 
4月欠款9000元
 
8月欠款5000元
 
……
 
在“前多后少”的情况下。平均来算,你并不是欠银行12000元。
 
是多少呢?
 
(12000+0)/2=6000元/月。
 
所以实际上你是“6000元,借十二个月”
 
而银行的利息呢,是“全程”按照0.74%来算的
 
在信用卡的业务手册,或协议中,
 
那些密密麻麻的小字体里,
 
他写的是全额,而不是差额。
 
所以,你支付给银行的利息,
 
是12000*0.74%*12=1065.60元。
 
实际利率1065.60/6000=17.76%
 
堪比高利贷。
 
信用卡的年化利率隐藏算法,是X2!
 
浦发银行0.74,年化利率0.74*12*2=17.76%
 
中国银行0.72,年华利率0.72*12*2=17.28%
 
光大福卡0.55,年化利率0.55*12*2=13.5%
 
……
 
由此可见,银行收取的利息,是非常高的。
 
一般12期的利率都达到13%以上,甚至17%以上。
 
数学不好,或者刚踏入社会的小白们,要注意这些“数学陷阱”
 
特别是分期第一期就先收手续费的。
 
这是大坑!
 
利率优惠
 
很多时候,银行都会出一些“优惠”
 
 
 
如上图,
 
中国银行8折手续费。
 
实际利率:17.28%*0.8=13.824%手续费
 
仍是非常的坑。
 
又或者招商银行经常会出现
 
豁免一期,豁免两期手续费。
 
招商银行实际利率0.66%*12*2=15.84%
 
豁免一期,15.84%*(11/12)=14.82%
 
豁免两期,15.84%*(10/12)=13.20%
 
也是坑。
 
奇葩
 
信用卡大概分两类。
 
工商信用卡
 
非工商银行信用卡
 
工行卡,是一朵奇葩。
 
非常非常的奇葩。
 
 
 
在所有银行普遍都超过6%的手续费情况下。
 
他只收3.6%,3.6%,3.6%!!!
 
根据之前的隐藏算法,年化率只有8.64%!
 
业界良心啊!!
 
年化率在8%左右,
 
适合大部分投资,项目,资金周转
 
甚至可以直接拿“ICBC额度”来当现金使用。
 
所以工商银行信用卡被奉为神卡。
 
天香续命膏
 
为了少交利息,
 
有这么一个“丧心病狂”的做法。
 
如:
 
7月5日消费,8月30日最后还款日,
 
刷卡10000元。
 
在8月29日申请分期付款。
 
银行系统记为“还款10000元”本期账单已还清。
 
9月5日出新账单。
 
还可以:
 
8月29日申请分期付款
 
银行系统记为“还款10000 黑帽思维为你解析【信用卡】的分期利息元”本期账单已还清
 
9月4日申请,取消分期。
 
银行系统记为“消费10000元”,最后还款日9月30日。
 
没有任何手续费!
 
从原本8月30最后还款日,
 
变成了9月30最后还款日!
 
足足延迟了1个月。没有任何手续费!
 
最重要的是,你可以循环使用!
 
操作得当的话,可以讲年化率降低到2~3%。
 
实在是丧心病狂。此BUG由来已久。
 
估计很快就会被和谐了。
 
信用卡,其实就是与银行利息之间的战斗。
 
用最少的利息,获取“资本”是一条快速上升的通道。
 
科学,尚未普及。

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